正所謂，磨刀不誤砍材工；準備好拜訪客戶前的基本動作，不僅會讓客人覺得對談的對象是一個知心，還會讓這個潛在對象對你的印象加分。最近有個客人就是在一年前拜訪過，事隔一年後才成功拿到口頭的合作同意。
「L，我約到了A公司下週五約訪，幫我準備一份Pre-Call memo。」這是一個上市公司，應該有很多資料可以準備，你幫忙準備一個報告給我，有什麼問題來問我，我們討論討論。
L是最新來到部門輪調的儲備幹部，學歷一流、長相一流、語言能力也一流。看著這些每幾個月就來輪調的儲備菁英，不禁感覺到時光的流動是這麼的快速，一轉眼我就從20世代變成30世代了…
約訪、會談、提案、送案、追存款、催撥款、貸後管理。這是銀行工作的基本的工作循環。許多時候，要成功約到能拜訪的公司，在打電話前都要做一些基本的準備，但許多時候，只要是能夠讓對的人接到電話，能夠成功約訪的成功率就會大幅度的提升。
而Pre-Call memo就是讓我們在約訪前能夠更詳盡掌握公司全貌的一個公司簡介報告；只是，這樣的報告會需要涵蓋那些內容呢？
「需要有公司的簡介，包含了公司的業務內容、成立時間、上市或是上櫃的時間。」L在看了我提供的Pre-Call memo後這樣回答我。
「沒錯，但是你知道為什麼會需要知道這些資料嗎?」
「另外，也再讓我補充一些資訊，你應該把公司的業務內容依照公司的產品類別、營收組成、銷售國家組成做區分，這些資訊在公司的年報或是財簽附註揭露都可以找的到。」
「另外，你也應該在報告中補充一下外資持股比重。」說完這段話的我，拿起桌上的咖啡喝了一口。銀行的生活忙碌，不只是要服務客戶，還需要應付內部稽核，外部金檢，有時候還要幫客人的小孩寫推薦信，甚至幫重要客人安排實習都是我們服務的內容。
喝杯咖啡有時甚至已是奢侈的休閒，想要有心情寫作或看電影，都必須犧牲一些睡眠時間或是周末爬山、上健身房的時光。
「為什麼需要把業務內容這樣做切割呢? 還有為什麼外資持股比重是一個需要知道的資訊?」
「切割營收可以知道公司實際上營運內容是什麼，再搭配毛利率去分析，可以知道一個公司的營運變化；透過營收切割，可以知道這個公司那些部門是能持續產生現金的乳牛，也可以知道那些部門是拖累營運的老狗。」
「那外資持股比重呢?有什麼意義?」
「外資持股比重可以側面看出一個公司的競爭力，若公司有被外資持續追蹤研究，就代表這個公司其實具有特定的產業競爭力。外資持股比重越高，也代表公司的能力可以被國際一流投資機構認可，授信給這樣的公司基本上可以比較放心，因為有許多的研究機構時時刻刻在盯著這個公司。」
下面是台積電以及聯電的股權比重，你能夠從股權比重猜到哪一間公司是台積電，哪一間公司是聯電嗎? (資料日期2019/4/12)
聰明的你，不知道有沒有猜對?
答案是甲公司是台積電；乙公司是聯電。我們可以從”僑外法人投資”這一個部分來判斷，一個好的公司，外資持股比重(僑外法人投資)自然就會比其他競爭對手同業都來的高。僑外法人投資人通常都是價值型的投資人，偏好長期持有、長期投資，因此一個公司競爭力高低，就是很關鍵判斷是否投資的因素。
「除了看營收組成很重要，還有你必須告訴我公司的組織結構。」我停了一下，然後繼續說。
「告訴我公司的工廠在哪裡？公司的營收和獲利是哪一個營運個體產生？是不是有新成立公司？策略是什麼，目標是什麼？」從公司發展的策略面進行切入，能夠比較能和公司的管理階層有直接意見上的交流。
總而言之，你在準備上市櫃公司的資料時，必須要幫我整理以下基本資訊
- 公司營運項目（營收組成、成立年、上市櫃年、TCRI評等、市值、過去一年度股價狀況）
- 公司組織圖（個體公司營收規模、淨利規模、工廠在哪裡、每一個個體公司在組織中的用途）
- 公司管理經營團隊（學歷、經歷）
- 公司股權比重（誰有經營權、誰有控制權、誰有股權?)
- 券商報告（券商對公司的分析：買進、持有、或是賣出；理由為何?)
- 財務分析（簡單介紹主要的營收、獲利、負債變化）
- 同業比較（其他競爭者的營收規模、獲利表現）
- 銀行往來資訊（財簽會揭露這個公司和銀行往來的條件、利率）
以上這些基本資訊掌握到了對於上市櫃公司的研究也就算是全面，可以在面談時有更深入的討論。
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